Comparatif : quelles sont les meilleures cartes bancaires sans frais à l’étranger ?

Vous avez planifié un voyage, mais vous êtes perdu dans les conditions d’utilisation de votre carte bancaire ? À l’étranger, des frais supplémentaires s’appliquent sur vos paiements et retraits si votre offre n’est pas adaptée. Vos retraits peuvent être plafonnés, et des coûts supplémentaires peuvent s’ajouter à chaque débit en distributeur.

Pour voyager, vous devez absolument avoir une offre adéquate pour un séjour à l’étranger, au risque de voir votre budget s’alourdir considérablement. Nous allons tout vous détailler et répondre à vos questions les plus fréquentes : frais de paiements, frais de retraits, plafonds…

Guide des meilleures offres de cartes bancaires pour partir sans frais à l’étranger

Découvrez notre guide pour choisir la carte bancaire adaptée à vous : sans frais et sans contrainte pour partir à l’étranger.

Les meilleures banques pour voyager sans frais et sans contrainte

Bon plan Hello bank!
Si vous avez l’habitude de voyager, et notamment hors de la zone E.U, mais ne souhaitez pas forcément avoir beaucoup de cartes plus ou moins utiles dans votre portefeuille, je vous conseille de partir illico sur Hello Prime. L’offre vous permet de payer et retirer sans frais partout dans le monde. Elle est aussi très bien à utiliser en France. Les garanties sont premium et l’application permet une flexibilité totale pour gérer ses plafonds, faire une demande, etc… C’est LA carte idéale pour les voyageurs
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Connaître les différentes cartes bancaires

Cartes de débit ou cartes de crédit ?

Premièrement, sachez que les cartes à autorisation systématique sont à éviter lors de vos déplacements à l’étranger. Il arrive déjà qu’elles soient refuser dans certains endroits en France : stations-service, certains TPE, péages, locations de véhicules… C’est plus compliqué si vous vous retrouvez avec des difficultés pour payer à l’étranger, encore plus si vous n’avez pas d’autres moyens de paiement.

S’agissant des différences entre cartes de débit et cartes de crédit, une carte de débit est la plus courante. À ne pas confondre avec une carte de retrait. Il s’agit des cartes systématiquement distribuées lors de l’ouverture d’un compte dans une banque traditionnelle par exemple. Une carte de débit est reliée à votre compte bancaire et permet de retirer de l’espèce, de déposer de l’argent sur votre compte, payer dans les commerces…Elles peuvent être à débit immédiat : le compte est alimenté tous les jours suivant un plafond de retraits et de paiements, ou à débit différé lorsque le compte n’est mis à jour qu’une fois par mois.

L’usage d’une carte de crédit est totalement différent. Une carte de crédit n’est pas reliée à un compte bancaire, mais uniquement à une réserve d’argent qui vous a été prêtée. La carte de crédit, plus rare, est réservée à un usage strictement encadré. Elle peut être donnée par des entreprises, des banques, ou des grandes enseignes de magasins. Une carte de crédit peut être utilisée dans les commerces, en distributeur, et l’argent ne sera débité qu’une fois par mois.

Carte Visa ou Mastercard ?

Visa et Mastercard sont présents dans plus de 200 pays, et proposent à la fois des cartes de débit et des cartes de crédit. Il s’agit des leaders du marché devant American Express. À titre d’exemple, on compte 60,5% des parts pour VISA, 26,9% des parts Mastercard et 3,8% American Express. Le choix de votre carte bancaire dépend principalement votre banque. Certaines banques sont affiliées à la gamme Visa comme La Banque Postale par exemple. Tandis que d’autres comme Boursorama ne proposent que des Mastercard (comme la majorité des banques en ligne).

S’agissant des cotisations annuelles, on dénote très peu de différences de prix entre les cartes bancaires.Visa ou Mastercard, c’est à votre banque de fixer les tarifs. Pour être sûr de choisir la meilleure banque pour voyager, découvrez notre guide complet.

Le plus important repose sur les couvertures offertes avec chaque gamme : assurance, assistance, assurance voyage, garanties vol… Vous devez vous renseigner auprès de votre banque avant de faire votre choix, car les garanties varient légèrement. Pour leurs cartes classiques « entrée de gamme » Visa et Mastercard proposent l’assistance médicale, l’assistance neige, ainsi qu’un chauffeur de remplacement. Avec les différentes gammes, Mastercard peut par exemple mettre à disposition une assistance exécution de commande ou une assurance accident, tandis que Visa peut garantir des aides de réservation d’hôtel ou véhicule de location.

Une fois de plus, les différences se jouent également selon les offres de votre banque. C’est donc avant tout le choix de votre banque qui sera crucial. Peu importe votre offre, nous vous conseillons de partir à l’étranger avec deux cartes différentes, idéalement une Visa et une Mastercard, ou à minima un compte principal et un compte secondaire comme N26.

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Source : DroitDuNet.fr

Comment choisir sa carte bancaire pour voyager sans frais ?

Il y a peu de chances pour que votre offre actuelle soit adaptée à vos déplacements, sachant que les offres traditionnelles ne correspondent pas à un profil de voyageur. Voici comment faire le bon choix. Pour choisir votre carte bancaire, vous devez d’abord connaître sur votre destination (dans la zone Euro ou hors de la zone Euro) et la durée du voyage (pour connaître la hauteur de vos plafonds et vos besoins en retraits bancaires). Voici les critères pour choisir une carte bancaire pour voyager :

Les frais de tenue de compte

Pour voyager, dirigez-vous vers des offres sans engagement et flexibles. Les banques en ligne et les néobanques proposent un grand nombre de forfaits bancaires sans cotisation annuelle. La carte bancaire est donc entièrement gratuite toute l’année.

Les conditions de revenu ou d’utilisation

Attention, la gratuité de la carte est parfois conditionnée à des conditions de revenus pour ouvrir le compte : vous devez justifier d’un plafond minimum de revenus ou d’épargne à l’ouverture. Deuxièmement, la gratuité peut être liée à une condition d’utilisation, c’est à dire un nombre de retraits mensuels minimal sous peine de frais supplémentaires. Il s’agit de deux retraits mensuels chez N26, ou trois chez Orange Bank par exemple.

Les frais de paiements et de retraits en devises étrangères

Chaque carte bancaire à ses spécificités. Soyez toujours bien informés, sachez que chaque banque est dans l’obligation de permettre la gratuité des paiements et des retraits dans la zone Euro. Attention, lors d’opérations en devises étrangères des frais supplémentaires s’appliquent lors de vos paiements et lors de vos retraits. Vous devez être attentifs aux conditions qui s’appliquent en devises étrangères, car elles peuvent vous réserver de mauvaises surprises. Les meilleures cartes bancaires comme N26 Standard, Boursorama Welcome, Hello One garantissent la gratuité des paiements et des retraits en devises étrangères.

Les garanties voyage

Dès lors que vous adhérez à une offre bancaire, votre carte vous ouvre aux droits d’assurance inscrits dans votre contrat. Ainsi, dès l’ouverture de compte, vous disposez systématiquement d’une offre d’assurance. Votre contrat comprend certaines mesures d’assistance et de garanties voyage par exemple. Les offres « entrée de gammes » répondent également à ce critère. Selon chaque carte bancaire, vous aurez des garanties plus ou moins étendues. Les offres Premium et Metal sont généralement les plus extensives, et offrent une sécurité lors de vos voyages.

Les assurances et assistances ne vous couvrent que dans 90 premiers jours de votre séjour à l’international. Seules les assurances des cartes Visa durent 180 jours (attention, pas les assistances des cartes Visa).

Si vous projetez de voyager plus longtemps, il faudra donc songer à souscrire à une assurance voyage plus longue, comme une assurance multirisque pour vos voyages.

Les plafonds de paiements et de retraits

Enfin, comme les frais en devises étrangères, vos paiements et vos retraits à l’étranger peuvent être plafonnés. De manière générale, les plafonds ne changent pas à l’étranger, ils correspondent au nombre maximum de paiements et de retraits autorisés par votre carte. Lors de vos séjours en France comme hors de la zone Euro, soyez attentifs à ce critère. Les plafonds sont souvent modulables selon vos revenus et vos habitudes de consommation.

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Source : ThomasKohler, Flickr

Quels critères d’une carte bancaire pour partir à l’étranger ?

Les offres bancaires sont nombreuses, mais n’ont généralement pas de flexibilité et de liberté à l’étranger. Les frais de tenue de compte peuvent sont parfois injustifiés, sans vous offrir de services supplémentaires.

Une carte bancaire pour voyager doit garantir :

  • Carte bancaire gratuite
  • Pas de condition de revenu ou d’utilisation
  • Paiements et des retraits sans frais en devises étrangères
  • Facilité de gestion des comptes à l’étranger
  • Assurance solide et garanties voyage étendues
  • Virements instantanés gratuits

Vous avez envie de profiter des meilleures offres de cartes bancaires pour voyager ? Découvrez notre classement.

Les meilleures banques pour voyager en Europe ou à l’étranger

Voici notre sélection de cartes idéales selon votre profil et vos habitudes en voyage.

Petit voyageur : séjour court et/ou dans la zone Euro

N26 Standard

La carte bancaire N26 Standard est une carte Mastercard virtuelle (avec possibilité d’en obtenir une matérielle).  Accessible partout et 100°% gratuite, elle a été conçue pour vous rendre la vie plus facile. Les paiements à l’étranger hors zone euro sont gratuits, et vous pouvez effectuer trois retraits gratuits en devises étrangères.

De plus, à l’étranger vous bénéficiez de l’ensemble des garanties Mastercard : assurance des moyens de paiements, et de votre téléphone en cas de vol. Grâce à son influence et son réseau, N26 bénéficie d’un partenariat avec transferwise qui vous permet de réaliser des virements bancaires dans plus de 38 devises différentes aux meilleurs tarifs. Enfin, l’application vous permet de gérer votre compte et vos virements en direct. Si vous avez des doutes, ou des questions vous pouvez utiliser le livechat du service client à votre écoute 7/7j.

La carte N26 Standard est idéale pour les petits voyageurs qui cherchent une carte gratuite pour voyager s’ils n’ont pas la nécessité de faire trop de retraits.

Grand Voyageur : séjour long et/ou hors de la zone Euro

Hello Prime

Choisir Hello Bank c’est bénéficier de l’offre complète de BNP Paribas pour vous accompagner dans chaque projet, y compris dans vos déplacements à l’étranger. L’offre Hello Prime, et sa version étendue Hello Prime Duo, vous permettent de bénéficier de deux à quatre cartes Visa, à savoir une carte virtuelle et une matérielle.

Hello Prime : la carte des baroudeurs

Avantages :

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Hello bank!

Les avantages sont nombreux : la carte Hello Prime ne vous revient qu’à 5€/mois (avec une condition de revenus mensuels de 1000€), l’offre est sans engagement et résiliable à tout moment. Hello Prime est donc une offre avec 0 engagement et 0 frais de résiliation ! Vous disposez d’une marge de liberté considérable si vous décidez de changer d’offre.

La carte bancaire Hello Prime convient parfaitement à tous vos voyages à l’étranger. Contrairement à l’offre basique Hello One, et à beaucoup de concurrents, Hello Prime vous offre les paiements et des retraits gratuits dans le monde entier ! Les plafonds de paiements et de retraits sont élevés et modulables selon vos revenus.

De plus, la carte Hello Prime peut correspondre à une carte principale car il s’agit d’une offre solide et fiable, avec des assurances renforcées. L’assurance Hello Prime comprend : la garantie interruption annulation ou modification de voyage, garantie véhicule de location, garantie de retard de train SNCF ou d’avion…

Vous souhaitez assurer vos effets personnels ? Hello Prime assure également le vol, la perte ou la détérioration de vos bagages. Si vous voyagez en pleine montagne, Hello Prime comprend la garantie neige et montagne, en plus de la garantie décès et invalidité et de la garantie responsabilité civile à l’étranger. Des garanties solides qui prouvent donc que Hello Prime est une offre sérieuse et attractive !

Pour gérer vos comptes à distance, rien de plus simple : une assistance sur mesure avec possibilité de mise en opposition directe de votre carte et solution d’urgence. L’application Hello Bank est simple, intuitive, et déclinable sur tous vos appareils : notifications personnalisées, virements instantanés, catégorisation de vos dépenses. Les conseillers sont disponibles par chat et téléphone du lundi au vendredi de 8h à 22h, le samedi de 8h à 18h par téléphone, et de 9h à 18h par chat.

N26 YOU

Découvrez la carte bancaire N26 You ! C’est une carte premium Mastercard. Le forfait You est conçu pour allier votre vie du quotidien et vos voyages ! Spécialement pensé pour répondre à toutes vos attentes, son prix n’est que 9,90€ par mois. De plus, fait rare pour les forfaits premium, la carte N26 You ne nécessite aucune condition de revenus !

Choisissez N26 You si vous êtes un grand voyageur. Grâce à cette carte, vous n’aurez aucun frais de paiement et de retraits dans le monde entier ! De plus, les retraits sont sans frais de change. Vous bénéficiez du taux de change réel Mastercard, sans commission.

Cette carte a été conçue spécialement pour le voyage. Ainsi, elle dispose d’assurances voyage qui couvrent contre toutes sortes de risques. Vos papiers, vos moyens de paiements et vos téléphones sont assurés. Avec en plus une couverture en cas d’urgence médicale, dentaire ou neige jusqu’à 1 000 000 d’euros. Vous avez peur des imprévus ? Les retards de vols sont indemnisés jusqu’à 500 euros, de même que pour un retard de vos bagages. Pas de panique, vous bénéficierez aussi d’une assurance annulation ou interruption de séjour jusqu’à 10 000 euros. Enfin, si vous louez un véhicule, vous êtes couverts contre les dommages avec un plafond élevé. Une assurance très solide.

Lors de tous vos déplacements à l’étranger, vous pourrez gérer facilement vos comptes à distance avec une application parmi les meilleures du marché. Vous disposerez d’un chatbot et un livechat en français disponibles 7/7j et 24/24h, avec en plus une lignée téléphonique dédiée.

La carte N26 You est la carte idéale pour les grands voyageurs. Vous pourrez vous en servir comme carte principale ou secondaire car elle rempli de nombreux critères. Vous serez très bien couverts grâce aux garanties offertes par cette carte premium Mastercard, et vous pourrez partir sereinement.

Conclusion : Quelle est la meilleure carte bancaire pour voyager ?

D’après notre expérience, la meilleure carte bancaire pour voyager est la carte Hello Prime. Elle coche toutes les cases. Sans frais, sans contrainte, sans minimum de paiement, avec des paiements gratuits à l’étranger. Elle vous octroie des assurances premium.

Hello Prime : la carte des baroudeurs

Avantages :

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Hello bank!

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Source : pxhere

F.A.Q : Vos questions les plus fréquentes

Je vais voyager : dois-je changer de carte bancaire pour éviter les frais ?

Premièrement, sachez que toutes les cartes bancaires classiques Visa ou Mastercard permettent d’effectuer des paiements et retraits gratuits en zone Euro.

L’espace unique de paiement en Euro (EEE) garantit une utilisation de votre moyen de paiement dans l’un des 27 pays membres de l’UE aux mêmes conditions qu’en France. Pas de frais à l’étranger en zone Euro.

Soyez donc attentif aux frais bancaires hors zone Euro. La grande majorité des cartes classiques ou haut de gamme des banques traditionnelles appliquent des frais importants sur chaque opération (paiements et retraits) en devises étrangères ! Des frais abusifs et injustifiés, que l’on peut éviter avec les offres de banque en ligne ou des néobanques. Il est aujourd’hui possible de traverser le monde sans payer de frais, mais surtout gratuitement !

Quelles sont les conditions pour être couvert par sa carte bancaire ?

Pour être bien assuré par votre carte bancaire à l’étranger, vous devez répondre à quelques critères précis à retenir :

  • Vous payez la totalité des frais de transport aller-retour, de location de voiture ou de réservation d’hébergement.
  • Vous voyagez en véhicule motorisé et non pas à pied, à vélo, en stop ou en transports en communs.
  • Vos bagages sont tous parfaitement enregistrés auprès de votre compagnie aérienne.

Sachez que vous devrez justifier que vous remplissez chacun des critères avec des preuves de paiements ou d’autres pièces justificatives à fournir. Vérifiez de bien répondre à ses conditions avant d’effectuer une demande d’indemnisation.

Par ailleurs, toutes les autres garanties d’assistances s’appliquent tous types de voyages et sans aucune condition. Veillez à bien lire le contrat de votre carte bleue pour en être 100% certain.

Qui est couvert par cette assurance ?

Le saviez-vous ? Lors de vos voyages, vos contrats d’assurances et d’assistance ne couvrent pas seulement vous. Effectivement, les accompagnants souvent pris en charge et couverts sont les conjoints (en pouvant prouver que vous partagez le même domicile) mas aussi avec des justificatifs les enfants, les petits-enfants et les grands-parents.

Si vous voyagez tous ensemble, alors vous n’avez pas besoin d’effectuer le paiement des billets chacun de votre côté. Un seul suffira.

Certaines assurances de carte premium permettent également de prendre en charge d’autres accompagnants avec des garanties étendues.

Sommes-nous couverts partout dans le monde ?

Oui, vous êtes couverts dans le monde entier dès lors que vous êtes à plus de 100 kilomètres de votre domicile ou de votre travail. Attention tout de même, certaines garanties s’appliquent uniquement lorsque vous êtes en dehors du territoire Français.

Alors, et vous quelle offre vous convient le mieux ?